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银保监会就有关设施征求意见:强化理财公司流动性风险治理

银保监会就有关设施征求意见:强化理财公司流动性风险治理

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经济日报新闻,备受关注的银行理财市场,再迎一主要羁系细则。日前,为增强理财富品流动性治理、珍爱投资者正当权益,维护金融市场稳固,中国银保监会就《理财公司理财富品流动性风险治理设施(征求意见稿)》(以下简称《设施》)公然征求意见。

银保监会相关认真人示意,此次出台《设施》,一方面有助于督促金融机构增强产物流动性治理,更好地提防风险跨市场、跨产物感染;另一方面有助于提高金融机构的资金兑付能力,更好地保障投资者申购、赎回产物的权力,保障投资者正当权益不受损害。

强化流动性风险治理

流动性风险是金融风险的主要组成部门。在当前的金融市场环境下,应高度重视金融机构的流动性风险提防。对于理财公司而言,流动性风险治理同样至关主要。

“此次所说的流动性风险,是指理财富品无法通过变现资产等途径、以合理成本实时获得足够资金,无法知足该理财富品投资者的赎回需求,无法推行其他支付义务。”银保监会上述认真人说。

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为何要强调治财公司的流动性风险治理?作为一类新型金融机构,理财公司在不少投资者眼中还稍显生疏。2018年《关于规范金融机构资产治理营业的指导意见》(以下简称“资管新规”)宣布后,银行理财富品开启了净值化转型,理财公司也在此靠山下应运而生。

当前理财公司可分为两类,一类是商业银行理财子公司,占有市场主体;一类是经羁系批准设立的其他非银行金融机构,例如中外合资理财公司等。

商业银行理财子公司是“资管新规”指导下的一项主要制度创新。从执法关系上看,银行理财属于直接融资,本质是“受人之托、代客理财”,银行并不肩负投资风险,由投资者自担风险同时享受超额收益。但在此前的“保本理财”时期,银行理财普遍“刚性兑付”,混淆了资产治理产物与存款的界线,这既让投资者损失了本该属于自己的超额收益,又让本该由投资者自担的风险群集在银行系统内,金融风险不停累积。

为领会决以上问题,金融治理部门要求银行的理财营业与信贷、自营生意、证券投行等营业星散,通过一个“自主谋划、自负盈亏”的自力法人机构运行,这即是理财子公司。

经由两年多的生长,理财公司现在已成为银行理财市场的主力军和第一大机构类型。凭证银行业理财挂号托管中央统计,住手2021年6月末,理财公司已筹建28家,其中21家已正式开业,较去年同期增添8家,产物存续规模10.01万亿元,占理财市场比例达38.80%。

“强化理财公司的流动性风险治理十分需要。”招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼说,银行理财是资产治理市场的主要部门,是民众投资理财的主要选择,增强理财富品流动性风险治理,有助于更好地珍爱投资者正当权益,保障投资者对理财富品的申购、赎回等权力。

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